Почему финтех-компании выпускают карты быстрее, чем традиционные банки
Раньше запуск карточного продукта был доступен в основном банкам. Компаниям требовались собственные технические системы, операционные процессы, внутренняя команда и длительное согласование каждого этапа.
Современная платформа для выпуска виртуальных карт меняет эту модель. Финтех-компания может использовать готовую инфраструктуру, подключить API и сосредоточиться на конкретном клиентском сценарии.
Эффективность достигается не за счет упрощения самого платежа, а за счет уменьшения количества внутренних взаимосвязей и автоматизации повторяющихся действий.
Что входит в пакет виртуальных карт
Выпуск карты не ограничивается лишь созданием реквизитов. Полноценный карточный продукт включает:
- создание и управление картами;
- предоставление карт пользователям;
- управление балансами и правами доступа;
- лимиты и правила использования;
- историю операций;
- роли внутри компании;
- отчетность и поддержку.
Чем больше таких процессов выполняется вручную, тем сложнее масштабировать программу.
Почему запуск нового продукта в банке занимает больше времени
Большое количество внутренних систем
Банковский продукт должен быть интегрирован со счетами, системой внутреннего учета, службой поддержки, системой отчетности и другими сервисами учреждения.
Даже небольшое изменение может затронуть несколько систем и потребовать дополнительного тестирования.
Многоуровневое согласование
В запуске принимают участие продуктовая, техническая, юридическая, операционная и финансовая команды. Каждое подразделение отвечает за свою часть процесса.
Сложная существующая инфраструктура
Банк не может просто заменить все действующие системы ради одного нового сценария использования карт. Новый продукт должен быть интегрирован в уже существующую среду.
Ориентация на широкую аудиторию
Банковский продукт зачастую разрабатывается сразу для большого числа пользователей. Это требует заранее учитывать большее количество операций, обращений и вариантов использования.
Почему финтех-компании запускаются быстрее
Начинают с одной задачи
Финтех может выпускать карты исключительно для оплаты рекламных услуг, выплат сотрудникам, подписок, онлайн-покупок или расходов клиентов.
Четкий сценарий позволяет сократить количество функций, необходимых на начальном этапе.
Используют готовую инфраструктуру
Компания не разрабатывает процесс обработки карточек с нуля. Она интегрирует стороннее решение и добавляет его функциональные возможности в свой собственный продукт.
Автоматизируют выпуск с помощью API
API для выпуска карт позволяет создавать карты, получать данные и управлять операциями внутри системы финтех-компании.
Работают с виртуальными картами
Виртуальная карта отображается в цифровом интерфейсе. Пользователь может получить доступ к реквизитам без отдельной процедуры доставки.
Разрабатывают продукт поэтапно
Сначала запускается основной сценарий, а затем на основе реального опыта использования добавляются новые роли, настройки и функции.
Чем отличаются модели банков и финтех-компаний
| Параметр | Традиционный банк | Финтех-компания |
|---|---|---|
| Масштаб продукта | Связан с общей банковской системой | Создается для решения конкретной задачи |
| Технологии | Несколько внутренних платформ | Готовые модули и API |
| Выпуск карт | Зависит от внутренних процессов | Может выполняться автоматически |
| Обновления | Требуется участие нескольких отделов | Добавляются поэтапно |
| Интерфейс | Соответствует стандартной банковской модели | Разрабатывается с учетом интересов конкретной аудитории |
Что нужно для запуска карточной программы
Понятный сценарий использования
Компания должна определить, кому будут выдаваться карты и какие платежи будут осуществляться с их помощью.
Модель пополнения
Необходимо заранее понять, откуда поступают средства и как доступный баланс используется для операций с картой.
Роли пользователей
В корпоративном продукте могут быть администраторы, менеджеры и владельцы карт. Для каждой роли настраивается свой уровень доступа.
Управление картами
Продукт должен поддерживать создание, приостановку, архивирование и назначение карт.
Контроль расходов помогает распределять бюджеты между сотрудниками, задачами и проектами.
Данные по операциям
Пользователям и финансовой команде необходима история платежей, информация о статусах и понятная связь между картой и целевым назначением расхода.
Правила эксплуатации
Перед запуском необходимо определить, как будут обрабатываться неудачные платежи, возвраты, запросы пользователей и изменения прав доступа.
Как API ускоряет выпуск карт
API связывает клиентский продукт с карточной инфраструктурой. Финтех-компания может инициировать действия из собственного интерфейса.
С помощью API можно автоматизировать:
- создание виртуальных карт;
- предоставление карт пользователям;
- получение данных об операциях;
- заморозку и управление картами;
- передачу информации во внутреннюю отчетность;
- повторяющиеся действия команды.
Это сокращает объем ручной работы и позволяет обслуживать больше пользователей без необходимости постоянного расширения операционной команды.
Ошибки при запуске карточного продукта
Слишком широкий спектр первого продукта
Попытка сразу учесть все возможные сценарии приводит к увеличению количества требований и замедлению запуска.
Внимание сосредоточено исключительно на создании карты
Карточной программе также необходимы функции пополнения счета, роли, лимиты, история операций и поддержка.
Разработка всей инфраструктуры внутри компании
Самостоятельная разработка каждого компонента требует больше времени и ресурсов.
Отсутствие операционных правил
Без четко проработанного процесса сотрудники по-разному решают одинаковые вопросы.
Карты не связаны с задачами
Если в системе отсутствуют данные о владельце, проекте или назначении карты, ведение отчетности быстро становится затруднительным.
Как FuncCards помогает запустить карточную программу
FuncCards предоставляет инфраструктуру для выпуска и управления виртуальными картами под брендом компании.
Компания может использовать функции управления картами, ролями, платежными ограничениями и данными по операциям. С помощью API карточные процессы интегрируются в существующий цифровой продукт.
Таким образом, финтех-команда может сосредоточиться на клиентском опыте, а не создавать каждый элемент платежной инфраструктуры самостоятельно.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что такое платформа для выпуска виртуальных карт?
Это инфраструктура, которая позволяет компаниям создавать карты, управлять ими и интегрировать данные о картах в свой продукт.
Почему финтех-компании выпускают карты быстрее, чем банки?
Финтех обычно работает с конкретными сценариями, готовыми модулями и API, поэтому ему не нужно перестраивать всю банковскую систему.
Обязательно ли создавать карточную инфраструктуру самостоятельно?
Нет. Компания может подключить внешнюю платформу и управлять пользовательским интерфейсом под своим брендом.
Что можно автоматизировать с помощью API?
Создание и управление картами, назначение пользователей, получение данных и передача операций во внутренние системы.
Подходят ли виртуальные карты для бизнеса?
Да. Их можно использовать для сотрудников, проектов, услуг, рекламы и других контролируемых расходов.
Достаточно ли просто выпустить карту?
Нет. Карточной программе также необходимы модель пополнения, роли, правила использования, отчетность и поддержка.
Заключение
Банки и финтех-компании запускают свои продукты в разных условиях. Банк работает в рамках крупной финансовой системы, а финтех-компания может сосредоточиться на решении одной конкретной задачи в сфере платежей.
Готовая инфраструктура, виртуальные карты и API позволяют сократить количество ручных и технических этапов.
FuncCards помогает компаниям запускать и управлять карточными программами без необходимости самостоятельной разработки всей платежной инфраструктуры.
